事業計画書の書き方｜はじめてでも書ける5つのステップ
事業計画書 書き方の基本を、はじめての方向けにやさしく解説。事業概要・市場・強み・収支・行動の5ステップで、創業融資や補助金にも通用する計画書が書けます。
経営戦略「事業計画書を書いてと言われたけれど、何から手をつければいいのかわからない」「創業融資や補助金で必要らしいけど、難しそうで手が止まっている」——もしそんな状態でも大丈夫です。事業計画書 書き方の基本は、たった5つのステップに分けて考えれば、はじめての人でもしっかり書き上げられます。
この記事では、事業計画書がなぜ必要なのかから、押さえるべき構成要素、そして具体的な書き方5ステップまでを、創業や個人事業の現場目線でやさしく解説します。読み終わるころには、白紙だった計画書の全体像が、きっと見えてくるはずです。
こんにちは、たぬき先生だぽん。事業計画書って聞くと身構えちゃうけど、要は「これからやる商売の地図」をつくるだけ。今日は白紙から一枚仕上げるまで、ひとつずつ一緒に進めていくぽん。
事業計画書は、①事業概要 ②市場・顧客 ③強み・差別化 ④収支計画 ⑤行動計画、という5つのステップに分けて書けば、はじめてでも完成させられます。大切なのは立派な文章よりも、「誰に・何を・どう売って・いくら儲かるのか」を具体的な根拠とともに示すこと。これさえ押さえれば、自分の頭の整理にも、融資や補助金の審査にも通用する一枚になります。
1そもそも事業計画書はなぜ必要なのか？
事業計画書とは、ひとことで言えば「これから始める（続ける）事業の中身と見通しを、文章と数字でまとめた書類」です。なぜわざわざ書くのか。理由は大きく2つあります。
- 自分の考えを整理するため：頭の中の「やりたいこと」を書き出すと、抜けや矛盾が見えてきます。曖昧だった部分が言葉になり、事業の弱点に先に気づけます。
- 第三者に説明し、協力を得るため：金融機関の融資、補助金の申請、共同経営者や取引先への説明——お金や信用を動かす場面では、口頭ではなく「書類」が求められます。
特に創業時は、まだ実績がありません。だからこそ「これだけ考え抜いています」という事業計画書が、あなたの本気度と返済能力を伝える唯一の材料になります。計画書は未来の自分への約束であり、相手への説明書でもあるのです。
「頭の中にあるから大丈夫」って人ほど、いざ書き出すと数字が合わなかったりするんだ。書くこと自体が、事業を強くするトレーニングになるんだぽん。
2事業計画書に書く7つの構成要素
書き始める前に、計画書に「だいたい何を書くのか」の全体像をつかんでおきましょう。様式は提出先によって違いますが、中身はおおむね次の7つに整理できます。
- 事業概要・経営理念：何の事業を、なぜやるのか。一番上に来る「顔」の部分です。
- 経営者の経歴・実績：あなた自身がこの事業をやれる根拠を示します。
- 商品・サービスの内容：何を、いくらで、どう提供するのか。
- 市場環境・顧客：誰に売るのか、その市場はどれくらいあるのか。
- 競合・強み（差別化）：ライバルと比べて、なぜ選ばれるのか。
- 収支計画・資金計画：売上・経費・利益の見通しと、必要なお金。
- 行動計画（スケジュール）：いつ何をするのか、実行の手順。
多くて大変に見えるかもしれませんが、安心してください。次の章で紹介する5つのステップに沿って進めれば、これらの要素は自然と埋まっていきます。
3書き方5ステップ｜はじめてでも迷わない手順
ここからが本題、事業計画書の具体的な書き方です。上から完璧に書こうとせず、次の順番で「考えながら埋めていく」のがコツです。
事業概要を書く（何を・なぜ）
「カフェを開業する」ではなく「在宅ワーカー向けに、長居できる作業特化のカフェを開く」のように、事業の中身と始める理由を一文で言い切ります。ここがブレると全体がブレます。
市場・顧客を定める（誰に）
ターゲットを具体的に絞ります。「20〜30代の在宅ワーカー」「子育て中の主婦」など。さらに、その人が地域にどれくらいいるか、ざっくりでも数で示すと説得力が出ます。
強み・差別化を書く（なぜ選ばれる）
競合を1〜2つ挙げ、それと比べた自分の強みを言葉にします。「電源・Wi-Fi完備で長居歓迎」「店主が元エンジニアで相談に乗れる」など、お客様が選ぶ理由を明確に。
収支計画を立てる（いくら儲かる）
売上＝客単価×客数で見積もり、そこから経費を引いて利益を出します。根拠のない大きな数字ではなく、「席数・回転数」など計算の前提も添えるのが重要です。
行動計画に落とす（いつ・どう動く）
開業（または目標達成）までを、月単位でスケジュール化します。「3月物件契約→4月内装→5月オープン」のように、計画を実行可能な手順に変えて締めくくります。
順番が大事だぽん。「誰に」が決まると「強み」が書けて、「強み」が決まると「いくら売れるか」が見える。逆から書こうとすると、数字だけが宙に浮いちゃうんだ。
はじめての人がやりがちなのが、「想い」だけが長くて数字がない計画書です。熱意は大切ですが、読む側は「で、本当に成り立つの？」を知りたいのです。逆に数字だけ並べて「なぜそうなるか」の説明がないのもNG。想いと数字、両方を根拠でつなぐと一気に伝わる計画書になります。
4収支計画は「根拠のある数字」で書く
5ステップの中で、多くの人がいちばん苦戦するのが収支計画（ステップ④）です。でも難しく考える必要はありません。ポイントは「いきなり合計額を書かない」ことです。
たとえば飲食店なら、いきなり「月商150万円」と書くのではなく、次のように分解して積み上げると、誰が見ても納得できる数字になります。
- 客単価 1,000円 × 1日50人 ＝ 1日5万円
- 1日5万円 × 月25日営業 ＝ 月商125万円
- そこから材料費・家賃・人件費などの経費を引いて、残りが利益
「席数20席 × 1日2.5回転 = 50人」のように、客数の根拠まで添えられると完璧です。
そして忘れてはいけないのが、最初は売上が計画通りにいかないという前提です。控えめな数字でも利益が出るか、開業資金が底をつかないか——そこまで見ておくと、計画にぐっと厚みが出ます。
数字は「盛る」より「分解する」が正解だぽん。大きな数字を一発で出すと疑われるけど、小さな根拠を積み上げた数字は信じてもらえるんだ。
5金融機関・補助金の審査で見られるポイント
融資や補助金のために計画書を出すなら、「相手が何を見ているか」を知っておくと、書くべき内容がはっきりします。審査担当者がチェックするのは、主に次の3点です。
- 実現可能性：計画が「絵に描いた餅」になっていないか。経歴・市場・数字に一貫性があるかを見られます。
- 返済・継続の見通し（融資）：利益から借入をきちんと返せるか。安定して事業が続くかを重視します。
- 目的との合致（補助金）：その補助金が「何を応援するためのものか」と、計画の方向性が合っているか。
特に創業融資では、自己資金の額とこれまでの経験がよく見られます。コツコツ貯めた自己資金は「計画性」の証明になり、関連業種の経験は「やり切れる根拠」になるからです。計画書の中で、この2つは意識して書きましょう。
補助金には公募期間や対象要件があり、原則として後払い（採択後に使ったお金が戻る）です。「もらえる前提」で資金繰りを組むと危険なので、計画書とあわせて、つなぎの資金まで考えておきましょう。制度の最新情報は必ず公式の募集要項で確認してください。
6よくある質問（FAQ）
7まとめ：事業計画書は5ステップで書ける
事業計画書は、難しい書類ではありません。①事業概要 ②市場・顧客 ③強み・差別化 ④収支計画 ⑤行動計画、という5つのステップに分けて、「誰に・何を・どう売って・いくら儲かるのか」を根拠とともに書いていくだけです。立派な文章よりも、考え抜いた中身が伝わるかどうかが勝負だぽん。
- 「誰に・何を売るのか」を、まず一文で書き出してみる。
- 客単価×客数で、ざっくりでいいので月の売上を計算してみる。
- 提出先（公庫・自治体など）の無料テンプレートを1つダウンロードしておく。
最初から完璧な計画書はつくれなくて当たり前。まずは1ステップ目の「一文」から書いてみてね。書いては直しを繰り返すうちに、事業そのものが磨かれていくぽん。応援してるぽん！
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